個人養(yǎng)老金制度來了，你愿意參保嗎？

百戰(zhàn)網(wǎng) 2021-03-18 09:44:06

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今年的政府工作報告首次提及第三支柱養(yǎng)老保險，并提出將規(guī)范其發(fā)展，這就意味著個人養(yǎng)老金制度就要來了。那么第三支柱養(yǎng)老保險是什么，適合什么群體參加，參加后能給養(yǎng)老增加多少“籌碼”？你是否愿意參加這樣的保險呢？

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什么是第三支柱養(yǎng)老保險？

我國的養(yǎng)老保險制度是一個“三支柱”的體系。全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，第一支柱是基本養(yǎng)老保險，即人們常說的養(yǎng)老金，第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱包括個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。

“第一支柱是現(xiàn)收現(xiàn)付，政府主導(dǎo)，?；?第二支柱是企業(yè)(職業(yè))年金，用人單位主導(dǎo)，提待遇，也能幫助用人單位吸引人才;第三支柱以個人主導(dǎo)，工作時有一部分錢稅前繳納，退休取的時候再征稅。這三個支柱共同支持養(yǎng)老。”中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授董克用向記者解釋。

從各國經(jīng)驗(yàn)來看，建立多層次的養(yǎng)老保險體系，被認(rèn)為是應(yīng)對人口老齡化、促進(jìn)養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

人社部副部長游鈞在接受記者采訪時介紹，當(dāng)前養(yǎng)老保險體系三個層次中，作為第一個層次的基本養(yǎng)老保險，制度基本健全，職工養(yǎng)老保險加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險目前已覆蓋近十億人。作為第二層次的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已經(jīng)覆蓋5800多萬人。

第一支柱基本養(yǎng)老保險覆蓋人群廣，但“一枝獨(dú)大”，加上退休金占退休前工資比例平均不超過45%的現(xiàn)狀，令不少專業(yè)人士擔(dān)憂，隨著老齡化的加深，基本養(yǎng)老保險的收支壓力將日益增加。

“第二支柱企業(yè)年金發(fā)展緩慢，覆蓋面相對較小。這個時候就得考慮從第三支柱作為切入點(diǎn)，加快建立多層次的養(yǎng)老保障體系。”全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔表示。

推動第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)迫在眉睫。“作為第三層次的個人養(yǎng)老金制度還沒有出臺。確實(shí)，第三層次在整個養(yǎng)老保險體系中目前還是個短板。”游鈞直言不諱。

同時，越來越多人選擇靈活就業(yè)。這部分群體沒有明確的雇主，在如何保障這部分群體的養(yǎng)老權(quán)益方面，個人主導(dǎo)的第三支柱養(yǎng)老保險被寄予厚望。

個人養(yǎng)老保險和企業(yè)養(yǎng)老保險有什么不同？

個人繳費(fèi)的養(yǎng)老保險金與公司繳費(fèi)的養(yǎng)老保險金區(qū)別在于前者是個人承擔(dān)全部費(fèi)用，而單位繳費(fèi)的是個人和單位共同承擔(dān)全部費(fèi)用，所以一般在選擇繳費(fèi)基數(shù)的時候公司繳費(fèi)的選擇比較高的繳費(fèi)基數(shù)，繳納的費(fèi)用比較高，個人繳費(fèi)的選擇比較低的繳費(fèi)基數(shù)，繳納的費(fèi)用比較少，這樣按社會保險的規(guī)則，在計(jì)算退休金的時候，個人繳費(fèi)的人拿到退休金就比單位繳費(fèi)的少，但是注意在調(diào)整退休金的時候，大家待遇是一樣的。

它們之間只在繳費(fèi)的比例和費(fèi)用支付的主體不同,具體如下：參保人員繳納養(yǎng)老保險所有的費(fèi)用中(無論以個人名義或是以單位名義)，分為兩筆記帳;

1、統(tǒng)籌基金

2、個人帳戶

因地區(qū)性差別等原因，各省所繳的比例有所不同，就某省而言，月繳費(fèi)基數(shù)為(1345元)來舉例說明。

1、以個人名義(自謀職業(yè)或下崗失業(yè)人員等)繳納養(yǎng)老保險的比例為18%，即每月就應(yīng)繳費(fèi)用=1345*18%=242.1元(全部由個人承擔(dān)) 其中記入個人帳戶為8%(即1345*8%=107.6元) 進(jìn)入統(tǒng)籌基金額為10%(即1345*10%=134.5元)

2、企業(yè)養(yǎng)老保險，繳費(fèi)基數(shù)為上年社會平均工資(我省1345元)，繳費(fèi)比例為28%(個人應(yīng)繳部分為8%并記入個人帳戶;單位應(yīng)繳部分為20%，進(jìn)入統(tǒng)籌基金) 即每月應(yīng)繳費(fèi)用=1345*28%=376.5元(由單位和個人共同承擔(dān)) 記入個人帳額=1345*8%=107.6元(從職工工資中扣除部分) 進(jìn)入統(tǒng)籌基金額=1345*20%=269元(由單位支付部分)